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渤海银行存款质押事件,最终会由谁买单?
目前的信息都是新闻报道,甚至是否真的报警了也是渤海一方在说,按说这事受害者是必须要报警的,目前也没有受害者提到这点,也没有见到警方通报。
待警方侦查看警情通报吧,到时候应该差不多能理清责任。
这里面其实最有意思的是,23亿被违规质押,在事发后渤海内部当时员工似乎没有逃跑或者自首的信息,这要是责任是他们的,他们应该想得到结果。
这是一个严重的银行违规事件,渤海银行在客户不知情的情况下,客户资金28亿元被用于第三方企业票据融资担保,这严重影响着银行的信誉,将给渤海银行带来极大的信任危机。如果经过最后查证属实,渤海银行肯定要承担责任。
首先这个票据质押是在企业不知情的情况下签订的。按照法律规定,是无效质押。但是这个企业“被质押”情况还是值得所有银行和企业警示的。银行要对自己的客户负责,对于客户存在银行的钱有保管的义务,未经客户同意,不得私自挪用,甚至都不能对外提供客户的银行信息(司法查冻扣及国家规定的其他有权机关除外),对于客户信息有保密的义务。该银行应该彻底查找本事件的前因后果,要严重问责,建立健全内部控制制度,杜绝此类事件发生,赢得客户信任。
作为银行从业者,从银行方来看,最终结果最少由BH银行的10个以上责任人来买单,可能有3-4个主要责任人是案件的主犯,其他涉及到签字、业务办理、审批等岗位的责任人也会至少得到行政处分。
这么大金额的案件(可能也不算大,和以前发生过的票据案、萝卜章案等等相比的话)必然不可能只由一两个人完成,因为要完成一个虚假的对公质押担保贷款业务,银行方面从上到下会涉及的岗位非常多。
首先,银行方的客户经理A(不管是分行、支行或网点)收到借款方的质押担保贷款需求,客户经理A要对借方的借款目的、借款资质、风险点等等进行审核,要求借方提供相应材料(三报表、营业执照、上下游合同、流水、法人或直系亲属或大股东名下固定资产等等材料),并且要至少两人,和客户经理B一起上门尽职调查实地考核经营状况和真实性,由于是质押担保,对担保方也需要上门尽调。
客户经理把收集到的材料提交贷款部,贷款部的经理和专员一般也需要上门尽调并审核真实性。然后,再提交至主管行长进行审核,如果还有上级分行,由于金额大,最终还需要提交到分行主管行长进审核。主管行长要和相关的部门一起上会讨论,充分确定了资料的完整、真实、符合业务规定后,签字批准,然后提交到风险合规、法务部门再进行审核,确定没问题后最终返回到发起方,发起方这时可以找财会部门对贷款申请表等材料盖章。
客户经理A拿好所有审批盖章过的业务材料,并约借款方和担保方去营业部网点的柜台做放款业务。放款业务办理中,涉及到一个柜员、一个主管(负责授权)、网点主任(这么大金额的款项他必然要知晓),可能还涉及到远程授权(分行的远程授权中心)
总体来看,银行方涉及到此业务的人员至少有16个人。猜测的话,最可能犯案的人员就是全程接触业务材料的客户经理A受到借款方数额巨大的行贿的诱惑,联合担保方公司财务人员、贷款部经理和专员、网点柜员、主管和主任,一起完成非法贷款。第二个可能是贷款部经理是主犯,用权力和糖衣炮弹来使其下属、网点人员共同完成非法贷款。
有一个比较明确的问题,报案方(存款不知情下被质押担保)的审计给银行发过银行询证函,内容是报案方的10.1亿的存款不存在冻结、质押或其他使用限制,银行方回复此内容与银行记载相符。那么负责查看存款状况的网点柜员、主管的嫌疑性就相当大了。
以上仅为猜测,具体情况只能等警方查明才能知道真实情况了
渤海银行应承担法律责任,所以由银行买单。
无论是存款条例还是与银行相关各种规章制度,渤海银行的责任都无法免除。所以必然由渤海银行承担责任。
此事件实在很离奇,从一个背负债务的人创办一家假企业到搞一堆假章,再去银行莫名其妙把其他储户的存款办理质押,这一切没有银行人员是办不成的。显然这与银行脱不了关系。渤海银行未能管理好员工,内部风控制度存在问题导致此事件的发生,所以承担责任是必然。
当然不排除还有其他更深的原因,比如实际担保方与被担保方确实存在往来,只是发生纠纷才引出这一切问题。这就比较复杂,也没有任何信息证明,所以就不好多说了。但是渤海银行的责任是绝对不能避免的。
在这里码字的诸位都不是富二代,希望大家互相帮助,看完以上内容。
这里是悟世居士,原创观点,欢迎讨论。
那要看到底是谁造成的,谁的责任谁买单,有以下三个猜测(纯属个人观点):
1.担保人和被担保人互相勾结,讹诈银行。
2.被担保人出事了,担保人甩锅。
3.银行真的违法违规操作了。
需要注意的是,如果是两方公司内部出了问题,什么高管私自操作的,只要质押担保的材料印章是真的,还是会视为公司行为哦。当然内部可以追责。
身份证被人盗用,替别人贷款做担保,现在贷款人跑路了,这种情况该如何处理?
首先你手份证被套用,你怎么知道为他人做担保?如果真是自己有责任,那你的责任也跑不了,有可能冻结你在银行的存款
其次你自己真的是无辜的,是在催贷时才知道,建议你直接报警,除了贷款人责任外银行也有责任
你好,很高兴回答你的问题。第一,去银行贷款做担保,必须本人在场,,所以你说的别人盗用你身份证做担保贷款的可能几乎为零。如果你本人替别人担保贷款,那就要看当初的担保函是什么内容了,如果是明确规定收益人破产包括携款潜逃,需要担保人还款的话,那你就必须给银行还款。如果说是担保人承担百分之50的话你只需要承担百分之50就可以了。
先下手为强,后下手遭殃。直接起诉银行
事由:银行为了获取贷款利息,盗用您的身份信息,为他人担保贷款。
后续很多的材料,银行就要进行准备了。律师费、诉讼费,等各种费用都要求银行一起赔偿。
如果身份证被他人盗用并欠下贷款,我们该怎么办?
1、若是个人身份证被盗用进而产生了不良信用记录,那么当事人在有充分根据的前提下,可提出上诉,由法院裁定。
法院最终裁定当事人确实是属于身份证被盗用而产生的不良信用记录,当事人的不良信用记录最终可在银行征信系统里被消除。
2、若当事人没合理的根据证明自己的不良信用记录是身份证被盗用而产生的,那么就需要承担对应的法律后果。
一方面需要还清欠款,同时,若想消除不良信用记录,就只能用新的信用记录来覆盖原来的信用记录。
3、个人不良信用记录保留最长时间为五年。当事人在欠款之日后五年时间内保持良好信用记录,五年以后,即可消除不良信用记录。如果必要可通过法律途径解决。
我国现行法律适应的是辨方证明自己无罪,而欧美国家适应的是诉方证明辨方有罪,如果到了诉讼环节,拿出自己身份证被盗、不知情的情况下莫名做了担保的事实依据,这样就没事了,不用怕
大家经历过“杀猪盘”吗?有什么经历?
因为我比较懒 不喜欢微信聊天 更加不喜欢视频 (因为我丑)即便真的有骗子加了我 他说十句 我能回一句就不错了 还因为我比较谨慎 但凡让我投资 加群 基本不回话 直接拉黑 所以 不要相信天上掉馅饼 人要一步一个脚印脚踏实地的努力
碰见过,头脑要清醒,可以玩玩当找个陪聊。千万别投入太多金钱和感情。总之,你要记得天上不会掉馅饼。不管对方是陌生人,还是马云,还是邻居家嫂子,都不要信。如果不差钱,逗他们玩玩无妨。不过,还是建议不理她们,跟些苍蝇一样烦人。
我觉得近年最火的“杀猪盘”,无非就是基金!2020年前底基金行情一片大红,无数得平台和广告都在推广基金理财,让我认为,站在风口上猪都能起飞,导致年底快速入手!结果一入手,那基金行情如吃泻药一般一泻千里,跌的一发不可收拾,这是最火的“杀猪盘”
朋友的亲身经历
朋友家庭条件很好,父亲是我们县城银行的高管,母亲经营一个大型家具店,姐姐考入名牌大学后来定居杭州,但朋友不好好上学,早早下学。
家庭条件好,朋友长的也不错,找了个长相身材家庭都很不错的对象,婚后他母亲慢慢隐退,把家具店交给小两口经营,家具店收入很乐观。但朋友这山看着那山高,总想着一步发大财,成天不稳当,对象也管不了,不是今天合伙包个工程,就是明天合伙弄个饭店,几年下来没赚到什么钱不说,家里还给他贴了不少,没少被家里叨叨。
越这样朋友发财愿望越急切,又跟别人学炒股,朋友文化水平不高,连K钱都弄不大明白,就跟我别人瞎买。后来不知道被谁拉进了一个期货群,看着群里好多人在炫收入,朋友也在群里尝试着小打小闹的买买,确实也赚了点小钱。
后来这个期货组织在我们市里举办什么讲座,朋友开车过去参加,看到对方实力和很多因为期货发财的老板,朋友内心激动万分,后来拿钱过去找他们帮忙炒,据说第一天赚了10几万,第二天赚了30几万,第三天300多万的本钱全部陪进去,说是爆仓了。后来说是家人报了案,但怎么处理的不太清楚。
现在朋友老老实实的经营家具店,被对象看的死死的。
世上没有免费的午餐啊!!
到此,以上就是小编对于莫名担保3.96亿贷款的问题就介绍到这了,希望介绍关于莫名担保3.96亿贷款的3点解答对大家有用。
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