大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房贷利率不再等一年的问题，于是小编就整理了4个相关介绍房贷利率不再等一年的解答，让我们一起看看吧。
房贷三月一号以后不改成浮动利率，那还用签一个新的固定利率嘛？
2019年12月28日，央行发布了一条重磅消息，自2020年3月1日起将存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR（贷款市场报价利率），这也就是说今后房贷利率不再挂钩以前的基准利率（5年期基准4.9%）了。
可以肯定，各大商业银行会从3月1日开始主动联系房贷客户重新商议并签署新合同，如果您的原合同执行的就是固定利率且不打算更改为浮动利率，也就是不去签新合同，则银行会默认为原合同执行的利率水平不变。
首先，央行公告如何调整房贷利率呢？
一、房贷利率如何定价
我们先简单了解一下个人住房贷款，众所周知，过去我们的房贷一般都是5年期以上的商业贷款，按照央行基准利率上浮或打折形成的，比如说5.88%的房贷利率就是在4.9%的基准利率基础上上浮20%。但2019年10月8日以后的增量房贷利率锚定LPR，LPR则是每个月公布一次的贷款市场报价利率。目前，最新的5年期LPR是4.8%，房贷利率在LPR基础上加点（加点数值可为负）形成。
很明显，如果是按照原来的央行基准利率计算，那么所有挂钩基准利率的房贷利率只有在央行基准利率变化时才能跟着变，据了解4.9%的基准利率自2015年10月以来已经四年以上未变。而今后挂钩LPR的房贷利率会随着LPR变化而变化，LPR每个月都有一次可能的变化（因为也可能不变）。
二、存量浮动利率定价基准具体怎么调整？
显然，根据央行发布的公告来看，今后将有两种转换选择方案:
第一种、将房贷利率转换为固定利率。按照规定，商业性个人住房贷款利率转换后水平应等于原合同的执行利率水平。但请注意一点，一旦选择固定利率后，以后还房贷期限内利率不再浮动。
第二种、从基准利率转换为LPR，选择“LPR+加点”形成最终房贷利率。LPR作为贷款市场报价利率，每月20日发布一次，是不断变动的。换句话说，如果选择此类加点形成的利率，那么，以后的房贷利率将随着LPR的升降而可升可降，当然月供也可能变多或变少。
值得一提的是，固定利率客户，利率不再浮动；切换至LPR的客户，“加点数值”在还贷款期限内不变。
那么，选择哪一种利率更划算？
首先，选择哪种形式更划算主要还是取决于未来的LPR走势，当LPR在未来处于下行空间时，那肯定是选择LPR加点形成的房贷利率更划算。
其次，我们可以通过案例分析具体看一看:
比如说，您之前的房贷利率是上浮10%，即目前执行的房贷利率为4.9%*1.1=5.39%，若按照第一种方式，那么就与银行约定后续按照固定利率5.39%进行还贷；但若是选择第二种方式，则当前利率与最新LPR（2019年12月20日发布的5年期利率4.8%）的差值为59个BP。
如果未来LPR上行，则房贷利率也会相应上行，反之如果LPR未来处于下行空间，比如下行至4.3%%，则您的房贷利率届时将执行为4.3%+0.59%=4.89，明显低于您所选择的固定利率。
总之，通过以上分析来看，我们可以发现随着未来LPR走势不同，个人住房贷款利率的变化一目了然。从中长期来看，在经济下行压力增大的情况下，LPR利率水平下行空间较大，选择随行就市更划算（未来利息支出会有所减少）；但如果看重稳定，也可选择固定利率，同时要是剩余还款期限短、贷款剩余额度也较少的情况下，选择哪一种都不会有太大的差别。需要提醒一下，重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。因此客户在与金融机构协商定价基准转换条款时，可约定一下重定价周期及重定价日，最短为1年（当然您也可约定3或5年等）。
不用，总的房贷利率是固定+浮动，不管浮动是零也好，还是0.2也好，都不影响固定利率。即便是固定利率下调或是上涨，也不用重新签订贷款合同，我2012年的房贷固定利率是5.6，后来下调到现在的4.9，都没有重新签，直接减少了月供。
大家好，前几年房贷利率有上浮过吗，未来利率上浮政策会取消吗？
1、先来张图
2、未来利率采取LPR模式是升是降？
从去年8月实行LPR之后，5年期LPR房贷利率降了3次，总共降低20个基点。
那未来房贷利率的发展趋势是：从5月份到今年年底，央行还会下调MLF和1年期LPR至少30个基点以上，而5年期LPR房贷利率至少还会有20个基点的降息。
也就是说到今年年底，5年期LPR房贷利率应该会降至4.4-4.5%之间。
那就相当于从原来的基准4.9%下调了50个基点，相当于过去的两次标准降息。
对于新申请房贷的朋友和计划转换LPR的朋友来说，一定要选择2021年1月1日为重定价日，而不要选择你申请房贷和转换LPR满一年后的那天再重新定价。
因为今年的多次降息，明年你越早兑现、越早享受低利率。
最后，再和大家明确，不用犹豫是否转LPR，答案是肯定的，因为未来几十年的贷款利率大方向一定是下行趋势！
过去的房贷利率是以“贷款基准利率”为基准，早年买房的人基本上都是享受折扣利率，比如7折、8折、9折。但是近几年买房的人很多都没有折扣，甚至有的是上浮10%、20%不等，还有二套房、三套房也是基本上上浮的。
过去的这种以“贷款基准利率”为基准的房贷利率中，折扣或者上浮比例是固定不变的，贷款基准利率一般是在每年1月1日开始根据最近的基准利率进行调整。而贷款基准利率从2015年10月下调后，至今都没有变化过。
现在的房贷利率不再一贷款基准利率为基准，而是以LPR为基准，在LPR基础上加点。这种模式跟过去其实是类似的，过去的贷款基准利率变动，现在LPR利率取而代之，同样会变动，过去折扣或者上浮比例不变，现在以“加点值”取而代之，同样固定不变。所以，利率结构其实没有本质的区别。
但是有一点很不一样，就是贷款基准利率可能几年都不变化，但是LPR利率每个月都会报价，所以变化频率更快。
另外，现在也不存在利率上浮的说法，取而代之都是叫“加点值”。如果加点值是正数，那就相当于上浮了。按照目前的趋势，这个政策将会是一项长期政策。至于加点值具体是多少，则跟贷款人自己的资信和市场政策有关系。
2019年10月8日前旧的固定利率执行的是15年起执行的5年以上利率4.9%，在不同的政策期有8折9折下折，之后有5%、10%、20%的上浮。固定利息是旧的利率标准，新的房贷利率自2019年10月8日按照LPR为基础的房贷新政策。
根据央行的公告来看，从2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准点形成。这个利率基准是浮动的每个月重新报价一次。
目前5年期以上利率为4.75%，新发放的首套房住房贷款不得低于这个标准。
新的利率基准会跟随货币政策浮动，有高的时候也有低的时候。目前我国利率水平处于下行，未来5年采用新的利率基准将减少每月还款额度。所以剩余贷款期在6年以内的采用新的利率基准跟有利。
银行目前2019年10月8日前的贷款合约仍然按照固定利率执行，但贷款人在一定期限内可以转为新贷款利率报价，但是如果剩余贷款期在20年以上要注意。利息的涨跌是跟随经济节奏的，目前经济形势不好，预计5年内是降息周期，但5年以后经济发展什么样是没办法预测的，如果经济形势大好重新进入加息周期贷款利率上涨到5%以上，固定利息相较新的LPR利率更具优势。
16年以前的房贷应该是利率是应该没有变动过，今年随着对房住不炒政策的执行的话，房贷利率是有不同程度的上涨，19年底开始执行l PR就是浮动利率政策，之后呢会行着经济的不同变化有所变化。
整体来看，如果是经济过冷的话，嗯，利率会降低，经济过热的话，利率会上升，那么现在都购房了，合同基本上鼓励大家使用的是动态，动态利率。
量的住房贷款合同了，之前也有官方可以去申请变更为动态浮动利率。
可能20年以后吧，所有的房贷合同都应该是签订的，lpr动态浮动利率政策以适应经济的发展。
从整体来看的话，目前国家在经济非常不好的情况下，还是坚持对房地产的一些调控来维持房价的合理增长，那么从这可以看出其基于动态利率政策调整的话，后面也不会有太大的变化，整体利率我觉得应该是维持，维持一个和通胀水平差不多哦的上浮和下降趋势。
说你是刚需买房的话，其实这种影响不是特别的大。
2021年底上海市中国银行的房贷利率？
是根据市场情况和央行政策调整而定的。
具体利率可能会根据借款人的信用状况、贷款期限和抵押物等因素而有所不同。
一般来说，中国银行的房贷利率相对较为稳定，并且通常会根据央行的基准利率进行浮动调整。
此外，房贷利率还可能受到宏观经济形势、市场竞争和政府政策等因素的影响。
因此，建议您咨询中国银行的相关工作人员或者关注官方渠道获取最准确的信息。
房贷利率有可能降到以前的水平吗？
谢邀回答：房贷利率还有可能降到以前的水平吗？您问的问题也正是所有百姓最关心的问题，2019年国内部份银行的贷款利率下调，房贷利率松动，下调幅度大部份在5％个百分点，现在已经开始执行了。
这次房贷利率的降低调整，首先是在中国银行宣布全面下调金融机构存款准备金1％的基础上才得实施。房袋的利率产生有效松动的现象，并没有放松信贷政策的信号，房贷的调控仍然受政策的多方影响，短时间内不能突现大幅度的下调。
暂时房贷业务放松，购房者会更容易从银行获得贷款买房的难度，从而降低购房需求得到释放，然后楼市会出现供不应求的情况，有可能带来房价上调。
国家这些年来始终在对房价进行调整，能否降到最早的房贷水平还真说不好，对于房贷降率来讲此一时比一时，总之降了对现在购买房的人来说是有好处的。
房贷利率的调整有两种方式，一种是基准利率的调整，还有一种是围绕基准利率的上浮或者下浮，也就是个人的实际房贷利率。无论是基准利率还是实际房贷利率，我觉得都有可能回归，也就是都有可能降到原来的水平。
1、从宏观经济的调控来看，货币政策是逆经济风向行事的，当下的中国国民经济发展是压力重重的，全球经济的增长也面临很多的不确定性，市场需要有宽松的货币政策环境，这是其一；其二是中国的房地产市场已经到了有价无市，价格高企，消费者望而却步的状态，利用金融杠杆付完首付，接着面临非常高的还贷压力，这会锁定消费者的绝大部分收入以及创新的想法，对其他行业产品和服务的消费产生挤出效应，边际消费倾向非常小，导致投资乘数也非常小，对经济增长的拉动就很小，当下，我们还是一个靠投资拉动的经济体，这就会导致经济的发展效率比较低；其三，在房住不炒的前提下，消费者有对刚需，改善的需求，当下房价虽然有些许回调，但是考虑到利息支出，整体上回调空间几乎可以忽略，消费者没有切实的利好感觉，也造成房地产市场观望，有价无市的状态！
2、从微观角度来说，每个消费者的信用程度是有差异的，而信用最大的功效就是体现在对财富的借贷担保。因此，我觉得政策可以依规则因人而异，这也能变相的推动整个国民信用体系的建设，我们当下是简单的以社会角色，社会岗位来评判，这有点简单粗暴，或者是对某些群体锦上添花，对某些群体就雪上加霜或者没有认真审核，简单定性。角色和岗位只是部分人，再说这部分人也未必信用就很好，那是占了国家信用的正外部性好处，对国家信用是一种滥用，他们的违约成本交由国家来买单也是不合理的，当然，他们不违约的前提要不就是正常的高收入，要不就是来路不正的收入，或者他们的支付能力就是房价是高是低的判断标准！还有就是整体队伍的退出机制僵化！信用体系建设是当下中国现代化进程中最重要的建设任务之一，对重建中国社会的伦理和公序良俗有非常重要的意义！因此，不同信用的人除了在房贷利率，在其他生活方面都应该享受不同的待遇！房贷利率的个性化回调可以有力的推动和刺激这个体系的建设。
房贷利率是国家调控经济手段，大家是平等的价格，改变不了。对微观个人，在同样条件下，不要计较高低，而是是否有需要借款，是否有机会获得这个利率，这个借款是否有利可图。提个其他问题吧
两个角度看房贷利率：1）绝对利率；2）比较基准上浮或者下浮幅度。
对于1）来说，目前绝对利率5%左右大约相当于历史上30-40%分位数水平，绝对利率并不高。但是考虑到经济长期走势、通胀率水平、国际资本运动等因素，从长期看法定利率仍有不小下降空间，如日本、香港按揭利率1-2%。
对于2）上下浮复苏，主要是短期因素影响，在人民银行不调节基准利率的情况下，商业银行根据资金供需自主调节的结果。如去年资金偏紧，则房贷利率一路走高。今年年初开始资金面宽松，房贷利率则出现松动，上浮幅度收窄。未来，短期资金面易松难紧。
【结论】大趋势上，利率长期向下，短期也有向下要求。但是按揭贷款粘性一般较大，预计缓慢下降，最乐观估计年内能重现9折定价。
到此，以上就是小编对于房贷利率不再等一年的问题就介绍到这了，希望介绍关于房贷利率不再等一年的4点解答对大家有用。
还没有评论，来说两句吧...