大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于房贷利率不再等一年的问题,于是小编就整理了1个相关介绍房贷利率不再等一年的解答,让我们一起看看吧。
首套房贷刚下,为什么今年利率下调二次,利率没降,还是5.88?
首先你要知道房贷调整的机制。个人住房按揭贷款利率调整是以年为单位,即在每年1月1日确定一整年的贷款利率(参照上一年度12月份的LPR),而非以每月的LPR调整来进行调整。
其次,你的按揭贷款刚下来,直接就是采用LPR利率浮动机制。因为根据人行的规定,
2020年1月1日以后发放的个人住房按揭贷款必须采用LPR定价机制。
住房按揭贷款利率调整,期待明年的1月1日吧(具体为2020年的12月LPR)。
自从2019年10月8日起国内房地产贷款利率采取LPR+基点的定价模式,至今还有很多人还没弄清楚怎么回事!
很多朋友都以为国内LPR利率不断地在下调了,已经下调二次了,为何自己的贷款利率不变,依旧保持5.88%不变呢?以为国家LPR利率下调,自己的贷款利率也会跟随下调?
了解LPR利率机制
其实LPR就是“贷款基础利率”的简称,我国是在2013年首次设计LPR机制。
国内正式使用LPR是2019年8月17日起,房地产实行LPR是在2019年10月8日起,宣布国内央行基准贷款利率时代正式变更为贷款基础利率时代了。
而贷款基础利率国家每个月都是会进行调整的,根据国内情况进行随机调整,采取“LPR+基点”的形式来调整,每个月的20号公布次月的LPR利率。
但大家不要忽略一点,国内LPR利率的每个月调整,不代表存量贷款利率也会每个月进行调整。存量贷款利率是每年调整一次的,以每年12月20日的LPR利率为基准,存量贷款利率根据12月份的LPR利率进行调整。
所以近几个月时间,国内LPR利率虽然持续下调,存量贷款利率也不会跟随调整的,依旧保持存量贷款利率不变,比如5.88%依旧保持5.88%的利率不变,要明年才会正式定价。
LPR利率的走势数据
国内首次设计LPR是在2013年之时,也是国内首次公开LPR,首次公开LPR利率的时候是5.71%!
2019年8月17日,央行决定改革完善LPR机制,1年期LPR利率4.25%,5年期的LPR利率为4.85%!
随着近几个月时间,国内的LPR利率已经持续下跌,截止今年3月20日实行最新1年期LPR利率4.05%,五年期LPR利率4.75%,这是当前最新贷款利率。
根据当前国内各大银行的贷款利率,以及根据国内经济增长率情况,预测接下来LPR还会继续下调,继续降低贷款利率为市场释放更多资金流动性,刺激消费,刺激经济。
存量贷款利率会跟随LPR随机调整吗?
我在这里肯定地告诉大家,存量贷款利率不会跟随LPR利率随机调整的,希望大家要明白这一点,存款浮动贷款每年调整一次,存款固定贷款的话不会调整的。
根据国家规定,如果存量贷款利率转为LPR浮动利率的话,每年会重新定价一次,也就是参考每年12月20日LPR利率为准,作为第二年存量贷款利率的定价参考,所以一年只会调整一次,不会跟随LPR每个月调整一次。
当然大家要区分存量浮动利率和固定利率,存量固定利率是不会调整的,根根不会受LPR利率的浮动影响的,一直都是保持原有的贷款利率进行结算利息。只有一种情况,提前还款部分,但也只能降低月供金额,贷款利率还是保持不变。
综合以上深入了解LPR利率得知,存量贷款利率是不随LPR利率随机调整的,存量浮动贷款利率每年重新定价一次,而且这个重新定价都是以每年12月20日LPR利率为基准,并不是每个月都会随LPR利率进行调整的。
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首先要了解一个时间节点:2019年10月之前购房的都是固定利率,之后购房的已全部采用LRP利率。第二要说明一下,以前购房都是参考基准利率,为了更好控制房价,政府又制定了LRP,简单说LRP就是房地产的专用利率,它的调整不会影响到其他产业。现在买房货款的利率就是LRP+银行附加利息。LRP是国家发布的,分为1年期,3年期,5年期的。购房贷款一般贷款期都要超过5年,所以采用5年期的。5年期的2019年11月的报价利率是4.8%。银行附加利息就是银行在LRP的基础上,根据市场情况、客户综合情况等一系列因素再次加价。所以不问银行贷的款利率不会完全一样。第三要知道,LRP在一年中无论怎么变化,你的利率都是执行的上一年12月的利率,也就是说,LRP在这一年无论怎么变化,都跟你今年的还款额没什么关系。你要关心每年12月份的时候LRP利率是多少,它将决定来年你的还款额。题主所说的应该是在今年买的房,所以应该已经采用了LRP利率,那么在今年12月前,你的每个月还款额是不会变化了,要变就要到明年1月份了,到时候还要看LRP利率的报价情况。
到此,以上就是小编对于房贷利率不再等一年的问题就介绍到这了,希望介绍关于房贷利率不再等一年的1点解答对大家有用。
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