大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于民营银行掀起降息潮的问题，于是小编就整理了3个相关介绍民营银行掀起降息潮的解答，让我们一起看看吧。
银行降低对小微企业贷款利率，对实体经济影响大吗？
影响真的不大，小微企业现在缺的是盈利能力，1.所谓降成本基本没实现各项成本原材料大幅增加，人工成本，厂房租成本都在增加；2.降税费在微观方面小微企业个体几乎没有感觉；3.而盈利能力在下降，就是给利率低贷款，没有还款能力，风险大，银行更加会惜贷。而走上恶性循环。
所以建议把降成本，降税费落实好，创造条件提高小微企业的盈利空间，增强还款能力，银行自然会贷，不用您政策指引也会做！
种过地的人都知道，浇地时如果加大放水量，那么水就容易四处漫溢，浇灌效果不一定好。
降低对小微企业贷款利率，想法是很好，但是说实话，对实体经济影响不大，甚至还会有负面影响。
最为简单的一点，当有好事时，谁最容易得到好处呢？相信地球人都懂的。
其次是，假如实业纯利润连4.77%都达不到时，企业还会去贷款吗？
最后，资金一定会向着回报更高的方向流动。虽然炒房不太现实了，炒房租也可以啊，不管炒什么，总比实体经济更赚钱。
消费升级，环保严查，产能过剩，各种条件限制下，小微企业生存环境可以说相当艰难。但是更艰难的，不是贷款，而是过高的税负，越来越高的用地租房成本，越来越高的原材料价格，以及不断拖欠的货款，越来越多的三角债。
银行贷款如果对坏账要求降低要求，那么这种要求一定会首先用于行长们希望去的地方。如果小微企业经营状况良好，那么贷款只能起到锦上添花的作用；如果小微企业本身盈利困难，增加一笔贷款也不过是多撑一些时日。
财智成功近年来一直有一个想法，假如地方税收能够拿出一笔钱，为当地企业提供低息贷款，利率低于3%，具体贷款额度参考企业三年上缴税收平均值。这样是不是更好一些？
不管怎么说，减税比降低贷款要求更现实，也更有效。至于降低利率收效如何，还是让现实来做最终解读吧。
如果所有银行都像题目中讲的那样子，将贷款利率下降至5%以下那么毫无疑问，会对实体经济带来，非常强力的帮助。很多小微企业并不是不盈利，而是净利润比较薄，如果资金成本下降，那么毫无疑问，净利润必然会得到提升。而经营者也会大胆的追加投资，增加资金投入，从而提升企业的经营效率，企业利润将会呈指数型增长。
但这说起来容易，做起来难呀。
现在小微企业面临很大的问题，就是融资难，更不要提低成本的融资，几乎是不可能的。因为工作的关系，接触过很多这种小微企业的老板，他们眼里只要贷款年利率低于12%，对他们来说都已经是恩赐了。很多没有资产作为抵押的小微企业经营者，融资成本高达年化18%左右。在这样的情况下，勉强支撑都很困难，更不要提能有什么大的发展。
如果能够实现，那么毫无疑问实体经济生意更好做一点。
降低贷款利息对小微企业没有多少实质性帮助，因为银行基本就不给小微实体经济贷款。
降息意义不大。中国的银行基本就是资金批发商，银行的钱经过小额贷款公司、财务公司、高利贷公司以及其他渠道分销给小微企业。银行基本不直接给小微企业贷款，或者条件比较苛刻。只认可土地和房子抵押，这种单一的担保方式，小微企业是拿不了贷款。
可能对小微企业起反作用。现在实体经济资金是严重不足，无论多高利息，总有小微企业要。所以即使银行降息了，但是小额贷款公司等资金分销商不会跟着降息。银行降息实质上是变相增加了银行利润，因为分销渠道利润更大，银行所得也相应更多。小额贷款公司等分销渠道利润更多，可能刺激更多人进入小额贷款领域，进一步推高实体经济的贷款成本。
银行降息的初衷是降低企业的融资成本，但是如果只从降息层面来解决问题的话，只会用国家财富打水漂来形容。如果真正为实体经济输血的话，应该降低终端企业融资利息，而不是简单银行利息。
银行业需要做的更多的就是如何直接把资金直接贷给企业，而不是简单降息敷衍了事，让钱拐个弯，养活一大帮实体经济的吸血鬼。
我可以确切的说没有影响！小微企业占比太低，督促银行小微企业降息目的只是促进民营小微企业的创业热情，走势与08年相同，也是风险聚集期间。这种促进激励个人认为是杯水车薪，谁也不会与时代和大势去抗衡！
降息了，有些购房者别高兴太早，可能与你无关，知道为什么吗？
感谢邀请。
对于这个问题，我将无缘获得降息的购房者给大家一个分析。这些购房者是无缘得到降息贷款的。
第一类：名下有两套以上住房的人。
这一类人因为名下已经有超过2套的住房，所以也就失去了获得贷款的机会。即便是在一些小城市仍然可以购房。但是在贷款上面不会有任何的优惠。首付款比例还非常高。这一类人注定和降息无缘。
第二类：想在一线城市和中心城市购房的人。
这一类购房者，由于没有在这些城市的购房资格，实际上目前还是无法购房。即便是拥有贷款的资格，但是却没有购房的资格。所以说，尽管可以贷款，但是却没有办法买房。
这一类人只能说后悔没早买几年，毕竟很多城市三年前还是不限购的。
第三类：没有固定收入的无房者。
说起来，这一类人是比较多的。特别是在一些私营企业和餐饮服务行业工作的人。由于没有固定的职业或者没有稳定的收入。即便是可以购房，也拥有购房资格。但是这一类人没有稳定的收入，银行一般是不予贷款的，审核不会通过。
当然，这一类人想想办法总是可以破开限制的。可以找公务员或者有稳定收入的国企在职人员两人以上的担保。或者有可以抵押的资产抵押，都是可以获得贷款的。
三年前，为了持续获得贷款收益，部分银行是开放了无固定职业的这一类人的贷款的。目前断供最多的也是这一类人，所以目前银行收缩贷款，主要就是限制了这一类贷款的发放。
所以
降息了，有些购房者别高兴太早，可能与你无关，知道为什么吗？
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50元、100元也能存定期！民营银行每天限额发售，半夜被客户“秒光”，这靠谱吗？
这种50元、100元起购的定期存款的发行方多为民营银行，由于期限短、利率高受到投资者的热捧。
比如京东金融上在售的产品，振兴银行的振兴存120天利率为4.8%，1年期利率为5.1%；亿联银行的32天期存款利率为4.5%，188天期利率为4.9%；蓝海银行的蓝宝宝180天期利率为4.9%。
与同期的银行定期存款相比，利率翻了好几倍！
民营银行的这类短期存款属于“创新型现金管理类产品”，之前好多民营银行推出的活期产品利率也大多在4%以上，2018年非常火爆。
近期很多民营银行又推出定期现金管理类产品，利率更高，大多在4.5%-5%之间。
这类产品底层资产是3年期或5年期定期存款，所以保本保息，受存款保险条例保护，50万元以内可以得到全额保障。
之所以利率会这么高，民营银行的解释是：储户提前支取，相当于把存款收益权转让给第三方金融机构，比如信托公司，所以能做到灵活性和利率都很高。
但是这么说只是个幌子而已，实际上银行就是搞了一种花样来高息揽储。毕竟民营银行没有实体店，揽储的难度很大。
虽然央行前阵子对这些产品进行了管制，要求“限价限额”，就是利率不能太高，规模也不能扩张太快，所以现在这些产品在降息，而且经常处于“售罄”状态。但并没有要求下架，可见这类产品还是允许发行的，安全性也很高。
只不过，要想买到这些产品很困难，需要定个闹铃，准点抢购才行。
到此，以上就是小编对于民营银行掀起降息潮的问题就介绍到这了，希望介绍关于民营银行掀起降息潮的3点解答对大家有用。
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